Ипотека в Красноярске

Слово «ипотека» в последние годы у всех на слуху. Ведь именно она может стать той единственной возможностью приобрести собственной жилье мечты, свить свое семейное гнездышко. Но важно найти именно лучшее предложение по ипотеке, чтобы не оказаться заложником многолетних неподъемных платежей, не попасться на приманку мошенником и, как следствие, потерять все.
Попробуем разобраться, что же такое ипотечное кредитование, каковы плюсы и минусы ипотеки.

История возникновения и развития ипотеки

Об ипотеке знали еще древние греки за 6 веков до нашей эры. Но тогда так называли специальный столб с данными о залоге земельного участка, который устанавливали на земле должника. «Ипотека» в переводе с греческого означает «подставка». Владельцу такого участка было запрещено выносить с его территории имущество или перезаложить повторно, ведь все окружающие видели, что земля заложена. Позже столбы сменили ипотечные книги, информация в которых была открытой для всех заинтересованных граждан.
Ипотека была известна и древним египтянам, римлянам, а позже перекочевала в средневековую Европу. Так появились первые заведения, которые выдавали кредиты под залог недвижимости. Именно в Европе ипотека получила свое развитие.
Ипотечное кредитование в современном понимании появилось в России еще во времена царствования императрицы Елизаветы Петровны, ведь именно в то время начали свою работу первые дворянские банки в Санкт-Петербурге и Москве. Но само понятие заклада применялось гораздо раньше, в XIII веке.
Ипотечные банки развивались, и именно благодаря им осуществлялись крупнейшие операции с землей и недвижимостью. Конец ипотечному кредитованию в Российской империи положила революция 1917 года. Хотя понятие «залога» существовало и Советском Союзе. Возрождение ипотеки можно связать с развитием рыночных отношений в 80—90-х годах и принятием в 1992 году Федерального Закона «О залоге». 

Отличительные особенности ипотечного кредитования

Сразу стоит определить основное отличие ипотеки от других видов кредитования — наличие залога. Именно залог определяет ипотеку. Если вы покупаете квартиру под залог — это ипотека. Но если банк просто предоставляет определенную сумму денег, на которые клиент впоследствии приобретает недвижимость, то подобный вид кредита не является ипотечным, поскольку отсутствует залоговое имущество.
Почему-то многие связывают понятие ипотеки лишь с приобретением жилья, но это не так. Под залог можно купить разнообразные предметы роскоши, оформить оплату обучения в престижном учебном заведении, приобрести автомобиль и пр. Залогом может выступить любая недвижимость. Ипотека может выдаваться на разный срок: от нескольких месяцев и до 30 лет.
Банку во избежание риска всегда необходимы гарантии платежеспособности заемщика, именно поэтому банковские специалисты задают множество вопросов перед оформлением ипотеки. В первую очередь банк интересует размер ежемесячного дохода на момент получения кредита. Чем больше зарплата, тем крупнее кредит может выдать банк.
Иногда банки учитывают не только официальный доход, но и дополнительный, например, заемщик сдает недвижимость в аренду. Но в любом случае для получения ипотеки нужно работать официально не менее полугода.
Часто банки учитывают не только доход заемщика, но и членов его семьи. Супруги, согласно законодательству, выступают созаемщиками и одновременно поручителями друг друга. Этот момент стоит учитывать, ведь если отношения между мужем и женой нестабильные, и брак на грани распада, ипотека может оказаться непосильным грузом. Все бремя выплат ляжет на одного из супругов, а претендовать на недвижимость могут оба.
Банк также учитывает количество членов семьи, обращая особое внимание на детей при оформлении ипотеки. Ведь чем больше неработающих людей зависит от заемщика, тем труднее ему будет выплачивать кредит, а значит, банк увеличивает свои риски.
На решение о предоставлении ипотечного кредита может влиять стаж работы заемщика на последнем месте, образование и возраст, ведь банки крайне неохотно выдают кредиты людям предпенсионного возраста.
Существуют специальные ипотечные калькуляторы, которые есть на сайте практически каждого банка. Таким образом, можно рассчитать размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и выбрать оптимальный срок погашения ипотеки.
Ипотека берется на долгий срок, поэтому стоит просчитать возможную перспективу увеличения доходов, например, возможность повышения или карьерного роста заемщика. Конечно, такие долгосрочные прогнозы являются очень приблизительными, но они также берутся в расчет.

Ипотека в Красноярске: плюсы и минусы

Конечно, выгоднее всего покупать собственное жилье, заплатив всю сумму сразу, но такая возможность есть далеко не у всех. И чем долгие годы платить за съемную квартиру, откладывая на собственное жилье, лучше приобрести недвижимости в ипотеку.
Среди преимуществ ипотечного кредитования можно выделить именно возможность сразу жить в приобретенной квартире или доме, а также зарегистрировать там всех членов своей семьи.
Недвижимость, особенно элитная, практически не теряет в цене. Выплатив ипотеку за нее в течение нескольких лет, можно продать жилье даже за большую сумму. Но этот плюс не распространяется на квартиры, купленные по ипотеке на 10 и более лет.
Несмотря на то, что ставки по ипотеке несколько снизились, они все равно остаются достаточно высокими, а значит, ипотечное кредитование может позволить себе далеко нее каждый.
Если вы оформляете ипотеку на несколько десятков лет, сумма ежемесячного платежа будет совсем незначительной — это, конечно, плюс. Но таким образом общая сумма выплат может в разы превышать реальную стоимость квартиры.
Также квартиру, купленную по ипотеке, можно потерять, ведь она является залоговым имуществом. Часто люди берут жилье в ипотеку, имея стабильный доход, но наступают финансовые трудности, непредвиденные траты, и ежемесячные выплаты становятся просто неподъемными. В подобном случае банка может изъять квартиру по решению суда.
Среди минусов ипотеки также можно назвать довольно высокие требования банков к потенциальному заемщику по ипотеке:

  • достаточно значительный, а главное, постоянный доход человека, который желает взять ипотеку;
  • большой пакет необходимых документов для оформления;
  • банковская проверка, которая может занимать значительное время.

Каких видов бывает ипотека в Красноярске?

Существует множество видов ипотеки, но широким спросом среди заемщиков пользуются лишь некоторые из них.
Распространена в Красноярске, да и по всей России ипотека на вторичном рынке. Схема выглядит приблизительно так: заемщик находит самостоятельно или через агентство недвижимости квартиру для покупки, оформляет договор ипотечного кредитования и покупает жилье за деньги банка. При такой ипотеке просто необходимо заключить договор страхования на случай потери права на недвижимость. Ведь после продажи квартиры могут появиться неожиданные наследники, несовершеннолетние дети, которые имеют право на приобретенную недвижимость, или возникнуть другие спорные вопросы.
Еще один вид ипотеки — ипотечное кредитование с долевым участием. В такой ситуации вы сможете купить новую квартиру. Отпадает необходимость в страховании потери титула и права собственности, ведь вы станете первым владельцем квартиры.
Но есть свои подводные камни. Иногда, оформив договор, вы можете просто не дождаться сдачи дома в эксплуатацию. Банки стремятся обезопасить себя при предоставлении данного вида ипотеки и устанавливают ставку выше на 1—2 %. Но ее можно снизить, как только у вас на руках окажутся документы на квартиру, которые вы сможете предоставить их банку.
Кредит на улучшение жилищных условий — еще один востребованный вид ипотеки в Российской Федерации. Он лидирует среди видов ипотечного кредитования, ведь не секрет, что многие в нашей стране живут в далеко не лучших условиях.
Еще один вид кредитования — ипотека молодой семье. Существуют ограничения по возрасту для ее получения, кроме того, она предоставляется лишь тем, кто не имеет обязательного, установленного законодательством минимума жилплощади на человека. Еще на оформление данного вида ипотеки существует очередь, и получить субсидию на приобретение собственной квартиры довольно сложно.
Социальная ипотека — это также кредит на улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан. Такая ипотека подразумевает поддержку государства при приобретении жилья в ипотеку.
На такой вид поддержки претендуют люди, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания, и некоторые категории граждан: военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы.
Возможны различные варианты социальной ипотеки:

  • предоставление дотаций на проценты по ипотеке на приобретение недвижимости;
  • субсидия на определенную часть стоимости квартиры;
  • продажа государственной недвижимости по сниженной льготной цене.

С весны 2013 года в Красноярском крае тоже стала реальностью социальная ипотека, в частности, приобретение жилья для молодых учителей. При данной ипотеке государство помогает педагогам с минимальным стажем сделать первый взнос за собственную квартиру.

Ипотека в Красноярске с агентством недвижимости «Шедевр»

Можно потратить время и нервы на поиск оптимальных вариантов ипотеки в Красноярске. Несведущему человеку довольно трудно разобраться в предложениях, просчитать процентные ставки, сопоставить различные возможности ипотеки и подвести итог. Часто банки пользуются незнанием клиентов и предлагают ипотеку на условиях, которые выгодны, прежде всего, им самим.
Именно поэтому мы предлагаем свою помощь в ипотеке в Красноярске. Специалисты агентства недвижимости обладают не только необходимыми обширными знаниями в данной области, но и немалым опытом в сфере ипотечного кредитования. Мы поможем выбрать не просто максимально выгодные, но и безопасные варианты для каждого клиента. Ведь специалисты ипотечного кредитования агентства недвижимости «Шедевр» в Красноярске постоянно изучают все новые предложения от банков по ипотеке и способны найти вариант, который удовлетворит именно вас. Можете доверить нам весь процесс приобретения недвижимости в ипотеку: от поиска вариантов жилья до оценки предложений банков по кредитованию, подготовки необходимого пакета документов и оформления сделки.
Подробную консультацию по ипотеке в Красноярске, а также другим вопросам касательно покупки, продажи или аренды недвижимости вы сможете узнать по телефону на сайте агентства «Шедевр» или в нашем офисе по адресу: г. Красноярск, пр. Красноярский Рабочий, 28, оф. 2-08,2-06.

Контакты
г. Красноярск,
пр. Красноярский Рабочий, 28, оф. 2-08,2-05
(391) 293-61-45, 264-31-00
Напишите нам
Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете связаться с нами, написав письмо! Наши менеджеры обязательно свяжутся с вами!
Отправить
Контакты Напишите нам